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刘晓博:首(shou)个“20万亿之城”,诞生了 !

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发表于 2021-9-26 19:02:41 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
  中国首个“金融机构本外币存款余额”超过20万亿的城市,诞生了!

  它就是中国“最有钱的城市”——北京。

  根据央行官网的数据,截至2021年8月末,北京市金融机构本外币存款余额(以下简称“资金总量”)达到了20.1万亿元,同比增长6.2%,比年初增加12820.4亿元。

  20万亿,这是什么概念?

  8月末,全国金融机构的本外币存款余额也不过233.32万亿元——北京汇聚的资金总量,占到了全国的8.6%。

  以省级地区来考察的话,全国只有广东省汇聚的资金总量(28.4万亿)超过了北京。其他,比如上海、浙江、江苏、山东等省市,都比北京少。

  比如江苏省,截至8月的资金总量为19.5万亿,浙江为16.6万亿,上海为16.7万亿。

  北京汇聚的资金跟江苏省比较接近,但又超过了江苏近6000亿元。

  但你要知道,江苏省的常住人口是8475万人,而北京只有2189万人。也就是说,北京的人均资金拥有量几乎是江苏这个经济发达省份的4倍。

  上海虽然号称内地第一大金融中心,但汇聚的资金20多年来一直没有北京多。目前汇聚的资金总量,北京大致相当于“上海+武汉”,超过了“深圳+广州”。

  如果跟普通省会城市相比,优势则更为明显:北京汇聚的资金总量,大约相当于10个福州,或者20个海口。

  至于人均资金拥有量,北京也位居大城市之首:北京人均拥有本外币存款91.8万元,上海为67.1万元,深圳为61.98万元,广州为38.8万元,杭州为48.4万元。

  上图是北京、上海、深圳、广州、杭州、天津等6大城市,过去20多年资金总量的比较(截至今年上半年)。以每年上海的数据为1,计算出其他城市相对上海的比例。

  可以看出,北京自1998年以来一直力压上海,差距大的时候相当于上海的1.4倍以上。

  资金总量(金融机构本外币存款余额)这个指标很重要吗?

  当然很重要,我甚至认为它的重要性超过了GDP。如果用一个指标来衡量城市的综合实力、竞争力,就看资金总量。它的准确度远超GDP。

  为什么?因为GDP太水。而资金总量是央行系统统计的,没有纳入地方政绩考核,反而成为最重要、最准确的指标。

  资金汇聚到哪里,是经济和社会运行的总结果,也是下一步发展的重要基础。推动社会进步的,不外乎人、资金、科技、信息等几个关键因素。通过对资金流向的分析,可以发现很多秘密。

  北京汇聚的资金总量,为什么长期超过上海。即便是国家把主要金融要素市场都放在了上海,上海仍然不能反超?

  说到底,还是因为北京是首都。

  首都,天然占据很多优势。它是权力中心、决策中心,自然而然会成为经济中心、金融中心、投资中心、科技中心、文化中心、企业总部。

  政府主导型的经济体,尤其如此。在中国,不可能出现华盛顿这类纯粹的行政首都。

  事实纯粹的行政首都是少数派,日本、英国、法国、韩国、意大利等很多国家,都没能出现纯粹的行政首都。在中等规模国家,首都就是一切的中心,很少有例外的。我称之为“一国一城,首都全能”。

  规模大的国家,会出现1到2个跟首都比翼齐飞的城市。比如俄罗斯出现了圣彼得堡。中国的规模太大了,超过了整个欧洲,所以仅仅有一个上海跟北京比翼齐飞还不够,后来又出现了香港、深圳。

  如今,中国一共有4个城市汇聚资金超过10万亿,分别是北京(20.1万亿)、上海(16.7万亿)、香港(接近13万亿)、深圳(10.88万亿)。但超过20万亿的,目前只有北京。

  台湾省汇聚的资金总量,跟深圳基本相当。澳门汇聚的资金总量,还没有东莞多。

  上图是中国主要城市的“金融增加值”。北京超过了上海位居第一。虽然上海有那么多金融要素市场,但在金融增加值上也压不住北京。

  深圳的金融业实力比北京、上海要差一个量级,但跟其他城市相比则高出一个量级。

  广州、重庆、成都、天津、杭州在一个量级上。但如果比较一下资金总量,可以发现差距还是比较大的。所以,广州、杭州的金融增加值可能被低估了,而天津可能有所高估。

  近年来,北京资金增长有所放缓,有被上海赶上来的趋势。可能正是这种趋势(还有南北经济差距拉大的因素),导致了北京定位出现新的调整,国家在去年给北京批了自贸区,今年批了北京证券交易所,还提升了中关村论坛、服贸会的规格。

  尤其是北京证券交易所的设立,让北京成为一个全能型的金融中心。也为北京再次腾飞创造了条件。

  北京证券交易所的诞生,不仅影响北京自身的发展,影响整个北方的发展,还将影响京津冀的格局。天津、雄安新区、石家庄的命运,都将发生新的变化。

  关于一线城市,我之前一直有一个判断:北京是唯一的超一流城市,或者说是强一线、超一线。上海、香港是标准的一线,深圳是偏弱的一线,广州是准一线。

  5个一线城市,看起来很接近,其实内部阶梯分明。

  其他城市,想追赶5个一线城市难度极大。比如杭州,看起来正在迫近广州,但广州期货交易所的诞生,可能会再次拉大这种差距。至于重庆,汇聚的资金跟广州比,差了一个郑州,或者一个西安。至于重庆GDP接近广州这件事,我就不评价了。

  最后再分析一下北京的数据。通过上述表格可以看出,北京的住户存款达到了4.67万亿(上海只有4.1万亿元),这是老百姓手里的存款(不含银行理财)。北京市民的银行存款是全国最多的。

  北京的住户贷款余额只有2.14万亿,低于上海(2.73万亿)和深圳(估计2.6万亿)。住户贷款占住户存款的比重只有45.8%,也是全国大城市里明显偏低的。这说明两个问题:第一,北京人买房喜欢全款,贷款比重不高,所以贷款杠杆率偏低;第二,如果政策允许,北京的房价上涨潜力非常大,因为闲钱很多。

  另外,在北京居民的存款里,定期存款竟然有3万亿,占总住户存款的64%。这说明两个问题:第一,北京的财富主要控制在中老年人手中,喜欢存款,尤其喜欢定期。第二,其实他们不太在乎回报,而在乎流动性和安全。

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